Foto: iStock
- Finantskontroll: neli naist arvutavad pensioni
- "Õnneks hoolitseb mind praegu mu abikaasa"
- "Olen palju kokku hoidnud - seega pean töötama 60 väiksemaga"
- "Tahaksin abielluda, aga kuidas on lesepensioniga?"
- "Täna on mul hästi, kas pension on ikka selline?"
- Rahandus: hoidke silmad kooritud!
Finantskontroll: neli naist arvutavad pensioni
"Hiljem tahan lihtsalt AINULT VÕTTA!" Nii paljud naised arvavad, et pärast tööd peaks laste kasvatamine ilusale elule tulema. Kuid paljud kardavad, et mõõdukas pension ei jõua isegi hädavajalikuni.
Hei, töömaailm - tere vaba aeg, hobid ja naudingud. Suurepärane vaade, eks? Kuid kas meie pensionist tõesti piisab, et elada ilma loovutamiseta? Neli naist tegid MYWAY jaoks finantskontrolli - ja ekspert näitab, kuidas saate ehitada isegi 40-ga pluss ikkagi rahaline padi .
"Õnneks hoolitseb mind praegu mu abikaasa"
BIRGIT, 53, on abielus 24 aastat. Kaks poega on 18 ja 22. Ta töötab poole kohaga ametnikuna ja teenib tasulisel alusel vabakutselisena umbes 400 eurot kuus
"Ma ei saanud oma pensionist elada, kuid õnneks teenib abikaasa piisavalt suuri summasid - majalaenud, võlgade ajatamine, kindlustused -, et kanda kogu mu palk pluss umbes 1200 eurot majapidamistoetust abikaasa väikeste ostude eest Nii et see on läinud viimased 24 aastat hästi. Järgmisel aastal läheb mu mees pensionile, siis läheb rahaliselt napiks. Meie maja on peaaegu ära makstud, kuid pojad käivad koolitusel Kui meie noorim peab õppima kolima, Ja ma oleksin parandatud, kui peaksin äkki kõike rahaliselt ise tegema. "
Birgiti pakkumine lühidalt
- Tulu brutosissetulekult 1700 eurot, mis on veidi alla 1000 euro neto
- Tasu lepingud puuetega laste varajase toetamise psühholoogilise nõustajana ja nõustamisel: umbes 400 eurot kuus
- Igakuised kulud 2000 eurot
- Kokku Operating. Vanaduspension1 000 eurot aastas
- Lasteperioodid Mõlemad pojad saavad poolteist aastat haridust
- Annuiteet 835, 27 eurot kuus, kui jõutakse pensioniikka 1. jaanuaril 2028
* ei Riesteri pensioni, otsest kindlustust, pikaajalist hooldust, riskikindlustust ega töövõimetuskindlustust
EKSPERTNÕUKOGU Birgiti jaoks
autor CONSTANZE HINTZE (Müncheni Women GmbH finantsteenuste "SveaKuschel + Kolleginnen" juhataja)
"Birgit peaks oma varad samm-sammult üles ehitama "
Birgitil on õigus: ilma abikaasa sissetuleku ja pensionita võib see olla rahaliselt keeruline. Sellegipoolest: Birgit on teinud palju õigesti: oma ameti, oma sissetuleku, oma pensioni ja peaaegu makstud vara. Kriitiliselt näen, et tal pole reserve, välja arvatud oma kodu. Oleks hea, kui ta ehitaks oma likviidsed varad kokku investeeringute säästmise kava abil. Samal ajal võib ta olla piisavalt julge, et kaasata aktsiafonde, sest tema varanduse varasem fookus on väga turvaline. Lisaks peaks ta rääkima oma abikaasaga, kui midagi juhtub või kui mees ei ole enam võimeline tegutsema: Kas naisel on juurdepääs kõigile kontodele ja lepingutele? Kuidas tema varandus välja näeb? See võib eraldamisel kriitiline olla. Kuigi abikaasadel on tänu pensioni- ja tulude jagamise skeemile teatav kaitse, näib see tegelikult üsna napp. Birgit ja tema abikaasa peaksid ka ise oma hooldust reguleerima. Kahtluse korral on see lastele parem kui nende hariduse maksmine. Siis, hiljem, ei nõuta äkki, et nad maksaksid vanemate eest. "
"Olen palju kokku hoidnud - seega pean töötama 60 väiksemaga"
52aastane JULIA on olnud abielus kolm aastat, ta on lastetu ja töötab õena. Kuna ta ei soovi enam alates 60. eluaastast enam nii palju töötada, võttis ta tööle ka 400-eurose töö
"Kogemus muutis mind oma rahanduse suhtes valvsamaks: mu tööandja soovitas mul sel ajal ettevõtte pensionifond lõpetada ja selle asemel otsene kindlustus sõlmida - kahjuks tohutu viga - nagu ma hiljem tarbijanõustamiskeskusest teada sain, kuna kliinik maksab otsekindlustuse eest tunduvalt vähem Kahjuks sain sellest teada saades juba liiga hilja olukorra ümberpööramiseks, kui minu panganõustaja soovitas mulle 60 000 euro säästmiseks pensionikindlustust, kuna tahan töötada ainult poole kohaga ja varakult pensionile minna Ma olen nutikam: küsisin turvalisuse huvides, võrdne naiste finantseerimisbürooga, kas soovitatav kindlustus on hea. Negatiivne: panga kallis komisjonitasu neelas pensionikindlustuse kasumi.Õnneks võin selle lepingu õigeaegselt lõpetada.
Julia ettevaatusabinõud lühidalt
- Tulu netosummast 1750 eurot koos lisatasudega öö / nädalavahetuse vahetuste eest
- Sissetuleku kõrval töö 390 eurot (bruto võrdub neto)
- Kuukulud umbes 1350 eurot
- Otsekindlustus 600 eurot aastas - endine tööandjapensionifond
- Bauspari leping 15 000 eurot (tähtaeg kolme aasta jooksul)
- Kogumisvarad Erinevad investeeringud, näiteks SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: kokku 60 000 eurot
- Riester Jah, iga kuu 150 eurot
- Annuiteet 66 ½-aastaselt 1188 eurot kuus, täna: 770 eurot
* puudub erapensionikindlustus, puudub töövõimetuskindlustus, puudub pikaajaline hooldus, puudub riskikindlustus
EKSPERTNÕUKOGU - Julia
"Oma unistuse nimel peab Julia järjepidevalt säästma"
CONSTANZE HINTZE: "Julia lugu näitab, kui oluline on teine arvamus ja head, sõltumatud nõuanded ning hoolimata valedest otsustest on ta seadnud pensionile jäämise kursi ja tema finantsstruktuur on hea segu - mis võib talle tagada muretu pensionipõlve. kui ta soovib vähendada palju varasema pensionile jäämise soovi, soovitan Julial kavandada pension konkreetselt: milline on oodatav Riesteri pension? Mis ennustab otsest kindlustust? Sest kui kokku võtta hinnatõus kaks protsenti Julia kulud, kui ta on 66-aastane, ulatuvad 1780 euroni. Vastupidine on ainult 1188-eurone pension. Unistusele lähenemiseks peaks Julia järjekindlalt veelgi säästma ja integreerima peatselt saabuva Bauspari lepingu oma olemasolevasse depoo Umbes kolme protsendi pealt võiks ta võtta alates 63 kuust 430 eurot lisapensionina raha kuluks ära 30 aasta pärast. Kas endine, abschlagfreierRentenbeginn on võimalik, peaks Julia selgitama Saksamaa pensionikindlustusega. Minu täiendav investeerimisnipp on Julia depoo, millesse olen liiga ühekülgselt investeerinud Volksbanksi ja Raiffeiseni pankade omafondi. Samuti tuleks kaaluda rohkem aktsiafonde. Siis oleks võimalik inflatsiooni ületav tootlus. "
"Tahaksin abielluda, aga kuidas on lesepensioniga?"
ELISABETH, 64, on kolme lapse ema, tal on ettevõtlusalane haridus. Täpselt 48-aastaselt sai temast lesk. Vahepeal on ta jälle armunud ja oskab hästi ette kujutada uut abielu oma uue partneriga - see lõpetaks ka külajutud
"Kui mu mees 16 aastat tagasi suri, olin ma kõigega - laste, maja, otsustega - üksi ja minu panganõustaja aitas mind õnneks finantsküsimustes ja ta rahustas mind, sest mu mees kui kõrgem riigiteenistuja väärib hästi Minu lesepension on korralik ja teenin paar dollarit tuttavate raamatupidamises.Kolm aastat pärast abikaasa surma jõudsin lähemale sõbrale, kes on ka lesk.Meil oli hea meel üksteist leida Mõtlesime abielluda, kuid minu panganõustaja soovitas, et see oleks hea mõte, kuna kaotaksin lesepensioni, ehkki see otsus on keeruline: rahaline kindlus on mulle tähtsam kui abielutunnistus. "
Elisabethi ettevaatusabinõud lühidalt
- Sissetulek: umbes 300 eurot kuus tuttavate raamatupidajana
- Surnud abikaasa endine sissetulek palgaastmele A9, vanemteenistus, 1998: neto umbes 2100 eurot
- Leskepension: 60% pensionist, millele lisandub 12% kolme lapse pensionist
- Vara: välja makstud ühepereelamu (tänane väärtus: umbes 40 000 eurot) + hoiukonto: 10 000 eurot
- Omapension: minimaalne, kuna ta viibis lastega kodus 15 aastat
* Riesteri pension puudub, elukindlustus puudub
EKSPERTNÕUKOGU Elisabethi jaoks
"Isegi kui see on raske: pulmadega poleks ta nii rahaliselt õnnelik"
CONSTANZE HINTZE: "Tunded võivad hävitada teie selge ülevaate rahalistest otsustest Tänu oma pankurile on Elisabeth suutnud hoida oma emotsioonid elus ja tema otsus jätkata elukaaslasega ilma abielutunnistuseta ja tallata kuulujutte oli täiesti õige - kui Fakt on see, et ilma lesepensionita ei läheks Elisabethil täna nii hästi rahaliselt. "Seadusjärgne lesepension on meie sotsiaalse turvalisuse saavutus." Siiski on kaheldav, kas sellest saavad kasu ka tulevased põlvkonnad. Leske 60 protsenti surnud abikaasa pensionist väga harva Kui Elisabeth abiellub oma elukaaslasega, oleks kogu lesepension kohe kadunud. Elu kavandamiseks soovitan tal leppida kokku uue elukaaslasega, kellega nad vastastikku kindlustavad. Mõlemal peaks olema hooldusdirektiiv või Vo õiglus, mis jõustub siis, kui üks neist ei suuda enam oma eluga üksi hakkama saada, märksõna: hooldus. Kui seda ei juhtu, valib eestkostekohus inimese, kes pole automaatselt partner. Lisaks soovitan Elisabethil koguda rohkem tasuta reserve - maja remondiks, ühiseks puhkuseks, vanuseks. Sest kui kaks meeskonda üles astuvad, hoiab see kokku kulusid ja raha. "
"Täna on mul hästi, kas pension on ikka selline?"
BIRGIT, 59, on vallaline, tal on poeg, 24 ja ta on vabakutseline hambakonsultant. Nende töötasu varieerub sõltuvalt tellimussituatsioonist. Nende klientide maksekäitumine on aga katastroofiline
"Mul ei ole enam usaldust Saksa pankade ja Saksamaa pensionisüsteemi vastu, mistõttu panen oma säästud pigem kohvikannu kui neisse investeerimise, aga kuna toetan oma poega, kes treenib Hamburgis, siis jään kuu lõpus niikuinii Vabakutselise hambapraktika konsultandina olen tõesti õnnelik - kui ainult mõne kliendi makseharjumused poleks nii halvad.Mul on 2012. ja 2013. aasta eest arved maksta. Praegu on mul rahaliselt kõik korras, kuid õnneks on mul odav, väike korter Münchenis ja kuna mu poeg kolis ära, kulutasin ka toidule palju vähem, loodan lihtsalt, et saan pikalt töötada ja terve olla, sest kardan, et minu pension jääb üsna napp. "
Birgiti ennetamine lühidalt
- Sissetulek tipptundidel: kuni 2700 eurot neto
- Igakuised kulud: umbes 1800 eurot
- Erapensionikindlustus: Alates 1994. aastast kuni pensionini säästab ta 50 eurot kuus, mõnikord rohkem. Koos pensioniga saab ta 20 000 eurot ühekordse makse või kuumakse
- Säästud: see on peamiselt tema poja, tema hariduse ja sellel asuva ühise ruumi jaoks
- poja, 1990. aastal sündinud emapension, kuus 28 eurot
- Pensionikindlustus: see algas 18-aastaselt ja maksti seejärel pensionikindlustusesse üle 20 aasta. Sellest hoolimata ütleb täna pensioniotsus : 65-aastaseks saamisel vaid 805 eurot kuus
* Ei ettevõtte kindlustust, pikaajalist hoolduskindlustust, enam riskikindlustust ega töövõimetuskindlustust
EKSPERTNÕUKOGU Birgiti jaoks
"Nüüdsest alates peaks Birgit igakuiselt fikseeritud summa kokku hoidma"
CONSTANZE HINTZE: „Tore, kuidas Birgit üksikvanemana õnnestus töö ja lastega ühitada, kuid unustas oma tuleviku finantsplaneerimise - eriti oma esimestel tööaastatel.“ Pensionilünki on raske kuni pensionilejäämiseni täita. On arusaadav, et Birgit on kaotanud usalduse pensionifondi vastu, kuid kuna ta on olnud füüsilisest isikust ettevõtja, pole ta Saksamaa pensionifondi sissemakseid maksnud ega oma füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks lisapensioni, näiteks Rürupi pensioni. Sellegipoolest pole põhjust pead liiva sisse torgata, kuna viivitamatu abinõuna peaks Birgit kontrollima nende jooksevkulusid: nende 2700-eurost netosissetulekut võrreldakse 1800-eurose kulutamisega Kuhu ülejäänud 900 eurot maale viia? Kas on sääste? Kasutades Birgiti elukutset lähiaastatel rikkuse suurendamiseks - ja tõepoolest mitte kohvikus. Parem on turvaline panga säästmisplaan või riskantsem fondi säästuplaan. Säästab nüüd 500 eurot kuus, umbes 38 200 euro suuruse vara pealt tuleb tal kuus protsenti pärast kulusid ja makse kaks protsenti. Lõppkokkuvõttes on üks leid: Birgit peab töötama pärast 65. eluaastat. "
Autor: Gitta Schröder
